银行工作柜面业务风险案例分析
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为全面加强柜面风险防控工作,建设银行承德分行积极落实风险分析例会制度,加强风险提示、大额交易风险排查和风险档案等制度。他们加速推进风险控制管理的电子化和流程化,组织推广零售网点柜面操作风险管理系统,为零售网点柜面业务操作风险检查提供工具和平台,为非现场检查提供分析模型和数据。进一步规范代理基金、代理保险、理财产品的政策宣传和营销推介行为,理顺投资理财产品销售管理,定期开展销售合规性检查,帮助客户树立正确的投资理财理念,严禁误导客户销售代理、基金、保险和理财产品。严格执行国家住房信贷政策、贷款面谈面签及贷款支付管理要求,快提升贷后管理能力,加快推进历史遗留不良贷款清理工作。加强信用卡伪冒申请、欺诈和套现的管理工作,加强识别和防范。工商银行广西玉林分行认真落实上级行业务风险防范要求,采取积极措施抓好柜面业务风险防控工作,进一步提高了业务核算质量,减少了业务差错,实现了业务经营与风险控制同步发展。
一是健全内控机制,筑牢制度防线。认真贯彻执行上级行《关于会计结算操作风险防范工作意见》各项规定,规范柜面业务流程和业务操作;制定《操作风险控制与防范奖惩办法》,并纳入绩效考核,提高员工遵章守纪、照章办事的自觉性;实行柜面业务操作风险管理责任制,做到事前管理抓重点,事中管理着重抓,事后管理重点抓,认真把风险防控工作抓实。
二是加强学习教育,筑牢思想防线。组织员工认真学习《业务操作指南》和《柜面业务操作手册》,准确理解和掌握有关规章制度,进一步规范业务操作;加强员工的思想教育、职业道德教育和案件防范教育,提高遵守规章制度的自觉性;组织学习上级行和银监部门下发的案情通报,抓好警示教育,教育和引导员工树立正确的人生观和价值观。
三是抓好业务培训,筑牢技能防线。根据近年来新业务不断推出的实际,积极组织开展新业务培训活动,让员工熟悉业务操作规程,提高风险防控能力;不定期地进行业务技能测试,对优秀者给予适当奖励,对落后者进行一定的.经济处罚,激发员工学习热情,进一步提升业务技能;利用晨会时间,对重要业务、重大事项、重点环节及工作中遇到的疑点或难点进行分析,研究对策,交流处理疑难业务经验,使大家掌握控制风险措施,从而有效防控业务操作风险。
四是强化岗位职责,筑牢责任防线。明确网点负责人在定期检查、抽查和监督各项规章制度执行情况的职责,强化内部制约和监控机制,加大对重点部位、重点环节的检查监控力度;现场值班经理切实加强操作流程的监督和检查,对员工业务操作规范与否进行仔细观察和认真监督,并加强柜员的现金、有价单证、空白凭证、特殊业务、印押证、汇划业务和公私章等检查与监督,发现问题,立即指出,当面责令整改;柜员必须严格按照操作规程履行工作职责,坚持一笔一清制度,防止业务差错,保证核算质量。
五是做好预警管理,筑牢整改防线。关注监督检查工作中发现的风险隐患和管理漏洞,对重点环节和风险点实施预警管理和重点检查监督,及时发现和消除风险隐患;建立问题整改台帐,制定整改措施,并实行整改责任追究制度,力争杜绝违规、违章问题和屡查屡犯现象发生;重视对各级检查发现问题的整改,做到问题原因查找到位、教育认识到位、整改落实到位、责任人处理到位,确保实现各项业务安全运行。
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