2016年11月初级银行资格考试《银行管理》高频考题
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2016年11月银行从业资格考试已进入冲刺备考阶段,下面是本站小编为大家分享的2016年11月初级银行资格考试《银行管理》高频考题,各位考生可以借鉴学习!
一、判断题(请判断以下各小题的对错,正确的用“A”表示,错误的用“B”表示)
第1题 根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定,商业银行之间通过协议相互持有的各级资本工具,或银监会认定为虚增资本的各级资本投资,应从相应监管资本中对应扣除。( )
参考答案:A
参考解析:【解析】根据《商业银行资本管理办法(试行)》第三十三条,商业银行之间通过协议相互持有的各级资本工具,或银监会认定为虚增资本的各级资本投资,应从相应监管资本中对应扣除。对应扣除是指从商业银行自身相应层级资本中扣除。商业银行某一级资本净额小于应扣除数额的,缺口部分应从更高一级的资本净额中扣除。
第2题 当债务人不履行债务时,保证人应按照约定履行债务或者承担责任。( )
参考答案:A
参考解析:【解析】保证是指保证人和债权人约定,当债务人不履行债务时,保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第3题 资产公司根据不良资产的特点采用不同的经营模式,主要包括两类:银行不良贷款和其他不良资产以及非银行金融机构的不良债权资产(金融类不良资产)、非金融机构的不良资产(非金融类不良资产)。( )
参考答案:B
参考解析:【解析】资产公司根据不良资产的特点采用不同的经营模式,主要包括两类:传统类不良资产经营模式和附重组条件类不良资产经营模式。题干所述是按收购不良资产来源对不良资产业务进行的分类。
第4题 商业银行的流动性覆盖率应当不低于200%。( )
参考答案:B
参考解析:商业银行的流动性覆盖率应当不低于l00%。除特殊情形外,商业银行的流动性覆盖率应当不低于最低监管标准。
第5题 银行内部审计人员原则上按员工总人数的5%配备。( )
参考答案:B
参考解析:【解析】银行内部审计人员原则上按员工总人数的l%配备,并建立内部岗位轮换制。
二、单项选择题(以下各小题所给出的四个选项中, 只有一项符合题目要求,请选择相应选项)
第1题 ( )履行内部控制的监督职能。
A.内部审计部门
B.董事会
C.高级管理层
D.监事会
参考答案:A
参考解析:【解析】董事会负责保证银行建立并实施充分有效的内部控制体系;监事会负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责;高级管理层负责建立和完善内部组织机构,采取相应的风险控制措施,对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估;内部审计部门履行内部控制的监督职能。
第2题 下列哪种情况不应计入不良贷款?( )
A.张某因出差在外,未及时归还贷款本息
B.史某宣告死亡,以其财产清偿后,仍未能还清其生前的贷款
C.衣某由于金融危机而失去工作,目前无正常收入,暂无力偿还房贷
D.曲某已无力归还贷款,银行将其抵押物拍卖,但损失金额尚不能确定
参考答案:A
参考解析:按照五级分类制度,个人住房贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类,其中后三类属于不良个人贷款。A项是正常贷款;B项是损失贷款;C项是次级贷款;D项是可疑贷款。
第3题 当企业经营周转资金出现缺口,可以申请的贷款是( )。
A.项目贷款
B.固定资产贷款
C.流动资金贷款
D.房地产贷款
参考答案:C
参考解析:【解析】流动资金贷款是指商业银行向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的'其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。流动资金贷款用途限于借款人日常生产经营周转,即用来弥补营运资金的不足。
第4题 根据《商业银行内部控制指引》,商业银行内部控制应当遵循的基本原则是( )。
A.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则
B.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则
C.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则
D.全面原则、审慎原则、有效原则、独立原则
参考答案:A
参考解析:【解析】内部控制的基本原则是为实现内部控制目标,在建立和实施内部控制过程中,都应遵循具有普遍性和指导性的要求。根据《商业银行内部控制指引》,银行建立与实施内部控制应当遵循以下四项原则:①全覆盖原则;②制衡性原则;③审慎性原则;④相匹配原则。
第5题 财务公司流动性比率不得低于( )。
A.25%
B.20%
C.10%
D.8%
参考答案:A
参考解析:【解析】根据《企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法》第十条,流动性比例为流动性资产与流动性负债之比。财务公司流动性比例不得低于25%。
三、多选题
第1题 存款价格制定后,银行还应适时根据市场形势进行灵活的调整,具体是指( )。
A.根据储户要求调整存款价格
B.根据利率走势调整存款价格
C.根据经营需要调整存款价格
D.根据政府要求调整存款价格
E.根据国际形势调整存款价格
参考答案:B,C
参考解析:【解析】由于市场是处于不断变化之中的,存款价格制定后,银行还应适时根据市场形势进行灵活的调整。具体调整有以下几种方式:①根据利率走势调整存款价格;②根据经营需要调整存款价格;③根据资金头寸调整价格。
第2题 下列属于商业银行绩效考评的基本要素的有( )。
A.评价主体
B.评价对象
C.评价指标
D.评价标准
E.评价报告
参考答案:B,C,D,E
参考解析:【解析】绩效评价系统作为银行价值管理系统一个重要的子系统,主要由以下几个基本要素构成:①评价目标;②评价对象;③评价指标;④评价标准;⑤评价报告。
第3题 所有财务公司都可以经营的业务有( )。
A.成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁
B.协助成员单位实现交易款项的收付
C.经批准的保险代理业务
D.对成员单位提供担保
E.经批准发行财务公司债券
参考答案:B,C,D
参考解析:【解析】AE两项属于符合条件的财务公司可以向中国银监会申请从事的业务。
第4题 汇款业务中的当事人包括( )。
A.汇款人
B.收款人
C.中间人
D.汇入行
E.汇出行
参考答案:A,B,D,E
参考解析:【解析】汇款是银行(汇出行)应汇款人(债务人)的要求,以一定的方式将一定的金额,以其国外联行或代理行作为付款银行(汇入行),付给收款人(债权人)的一种结算方式。因此汇款人、收款人、汇出行和汇入行是汇款业务中的四个基本当事人。
第5题 对合格外审机构的评估因素包括( )。
A.在形式和实质上均保持独立性
B.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度等相匹配的规模、资源和风险承受能力
C.拥有足够数量的具有银行业金融机构审计经验的注册会计师,具备审计银行业金融机构的专业胜任能力
D.熟悉金融法规、银行业金融机构业务及流程、内部控制制度以及各种风险管理政策
E.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系
参考答案:A,B,C,D,E
参考解析:【解析】除ABCDE五项外,合格外审机构的评估因素还包括:①具有良好的职业声誉;②无重大不良记录。
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