2015银行业初级资格《法律法规与综合能力》考试重点
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第二章 银行经营环境
1. 银行发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。经济环境构成银行运行的基础条件和背景,经济发展状况直接决定和影响银行经营状况。
2. 宏观经济发展目标及其衡量指标
总体目标:
经济增长:国内生产总值GDP, 指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果。
充分就业:失业率=城镇登记失业人数/(城镇登记失业人数+城镇从业人数)
物价稳定:
通货膨胀率(消费者物价指数 一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度,最普遍)
生产者物价指数 出厂产品批发价格 国内生产总值物价平减指数
国际收支平衡 国际收支
国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。居民指在内锅居住一年以上的自然人和法人。国际收支包括经常项目(贸易收支—国际收支中最主要部分;劳务收支如运输,旅游等;单方面转移如汇款,捐赠等),主要反映一国的贸易和劳务往来状况,其是最具综合性的对外贸易的指标;资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况,反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况,如直接投资、政府和银行的借口以及企业信贷等。
3. 经济周期:繁荣、衰退、萧条、复苏
4. 经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成,一般包括产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费投资结构等。
产业结构:第一产业(农,林,渔,牧)
第二产业(采矿业,制造业,建筑业,电力、燃气及水的`生产和供应业)
消费投资结构:GDP由消费、投资(包括固定资本形成如私人购买住房,和存货增加)、净出口(出口-进口)构成。
5. 金融市场功能:货币资金融通功能(最主要,最基本),优化资源配置功能,风险分散
与风险管理功能(非系统性风险),经济调节功能,定价功能。
金融市场分类:
1)按期限分为货币市场(银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场,票据市场)和资本市场(债券市场、股票市场)
2)按具体交易工具分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等。
3)按交易的阶段分为发行市场,流通市场。
4)按交割时间分为现货市场、期货市场
5)按交易场所分为场内交易市场(有形市场,如股票交易所),场外交易市场(柜台市场或无形市场)
我国金融市场的发展是从1984年同业拆借市场开始的。1997年6月,依托同业拆借市场的债券回购业务获准开展,同业拆借市场与票据市场一起构成我国的货币市场。
6. 金融市场发展对银行的影响:
积极:
能直接促进银行的业务发展和经营管理
为银行提供大量的风险管理工具,提高其风险管理水平
为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准
促进企业管理水平的提高,为银行创造、培养良好的优质客户有助于金融稳定
消极:随着银行参与金融市场程度的不断加深,金融市场波动对银行资产和负债价值的影响会不断加大,银行经营管理难度加大;
金融市场会放大商业银行的风险事件
大量储蓄者将资金投资于资本市场,会减少银行的资金来源;大量的优质企业在资本市场上筹集资金,会减少在银行的贷款,造成银行优质客户的流失。
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